¿Cuál será realmente el pago de mi hipoteca?

Los pagos de la hipoteca contienen varios componentes, por lo que es importante saber qué incluye el pago de su hipoteca. Está pagando su principal, intereses, impuestos sobre la propiedad y seguro, todo en un solo pago mensual. Esto es lo que necesita saber antes de firmar un contrato.

El primer paso: obtener una estimación del préstamo 

Cuando solicita un préstamo hipotecario, su prestamista le proporcionará una estimación del préstamo o una estimación de buena fe. Los prestamistas deben proporcionar este documento dentro de los 3 días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Es muy importante revisar la estimación del préstamo, ya que brinda detalles sobre el préstamo que está solicitando.

Mirando la estimación de su préstamo

En la primera página, verá una sección llamada "Pagos previstos". Este es un desglose de los diferentes componentes de su pago hipotecario mensual. Estos incluyen el principal y los intereses, el seguro hipotecario y el depósito en garantía estimado. Esto es lo que necesita saber sobre cada uno de los componentes de su pago mensual proyectado:

Principal e interés

Este es su pago mensual base. Combina el capital (que es la cantidad que está pidiendo prestado) y el interés (que es la tarifa que paga para pedir prestado el dinero) en un solo número. Este número se mantendrá constante con el tiempo si tiene una hipoteca de tasa fija. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), habrá un pago mínimo y máximo en esta sección en lugar de un solo número. 

Seguro hipotecario

Según el tipo de préstamo que tenga y la cantidad de dinero que esté depositando, es posible que tenga o no un número en la sección de Seguro hipotecario. Si tiene un préstamo FHA, tendrá que pagar MIP (prima de seguro hipotecario), y si tiene un préstamo convencional, es posible que tenga que pagar PMI (seguro hipotecario privado). Ambos tipos de seguro hipotecario ayudan a proteger al prestamista.

Si está obteniendo un préstamo de la FHA, se requiere MIP. Si realiza un pago inicial de menos de 10%, tendrá que pagar un seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo. Si su pago inicial es 10% o superior, solo tiene que pagarlo durante los primeros 11 años de la hipoteca. 

Si obtiene un préstamo convencional, se requiere PMI si realiza un pago inicial de menos de 20%. Una vez que tenga capital 20%, ya no tendrá que pagar el seguro hipotecario. 

Fideicomiso estimado

Según el préstamo que elija, es posible que tenga una cuenta de depósito en garantía en su préstamo. Esta es una cuenta en la que usted paga para que su prestamista pueda pagar sus facturas de impuestos a la propiedad, el seguro de propietario de vivienda y potencialmente otros costos de propiedad. Es probable que esta cantidad cambie con el tiempo según los impuestos locales sobre la propiedad y el costo del seguro. De esta manera, no tiene que preocuparse por pagar los impuestos sobre la propiedad y las facturas del seguro por separado; todos están agrupados en un solo pago mensual a su prestamista. 

Debajo de estos tres montos, verá la suma de estos números: ¡su pago mensual total estimado! 

Cálculo del pago de su hipoteca sin una estimación de préstamo

Si aún no tiene una estimación de préstamo pero se pregunta, "¿cuál será realmente el pago de mi hipoteca?" puedes estimarlo por tu cuenta utilizando una calculadora de hipotecas.